Penurunan pertumbuhan ekonomi di Indonesia memberikan dampak pada banyak sektor, salah satunya adalah pemutusan hubungan kerja. Pemutusan hubungan kerja dapat berdampak pada kredit macet atau Non Performing Loan. Salah satu kebijakan yang diberikan oleh pihak bank untuk menghindari kredit macet adalah dengan memberikan program restrukturisasi kredit yang berupa penurunan suku bunga. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah model Cox-Ingersoll Ross dan simulasi Monte Carlo. Simulasi Monte Carlo merupakan suatu metode simulasi yang melibatkan penggunaan angka acak untuk memodelkan suatu sistem dari data historis yang bertujuan untuk menemukan nilai yang mendekati nilai sesungguhnya. Angka acak yang dihasilkan dari simulasi Monte Carlo akan digunakan untuk memprediksi suku bunga pada model Cox-Ingersol Ross. Model Cox-Ingersoll Ross merupakan model persamaan diferensial stokastik yang digunakan untuk memprediksi suku bunga berdasarkan data historis. Hasil prediksi suku bunga akan disimulasikan ke dalam dua skema pembayaran dan menentukan batas waktu terakhir mengambil restrukturisasi kredit. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa akan lebih baik jika nasabah mengambil restrukturisasi kredit pada awal tenor dikarenakan total pembayaran yang lebih rendah./The decline in economic growth in Indonesia has had an impact on many sectors, one of which is termination of employment. Termination of employment can have an impact on bad debts or Non Performing Loan. One of the policies provided by the bank to avoid bad debts is to provide a credit refinancing program. The method that will be used in this research project is Cox-Ingersoll Ross model and Monte Carlo simulation. Monte Carlo simulation is a simulation method that involves the use of random numbers to model a system from historical data that aims to find values that are close to the real value. Random numbers generated from the Monte Carlo simulation will be used to predict the interest rate in the Cox-Ingersol Ross model. Cox-Ingersoll Ross model is a stochastic differential equation model used to predict interest rates based on historical data. The results predicted interest rates will be simulated into two payment schemes and determine the deadline for taking credit refinancing. The results of this study indicate that it would be better if customers take credit refinancing at the beginning of the contract due to lower total payments.