Analisa langkah panin bank dalam menurunkan rasio non performing loan (npl) dan dampaknya pada kinerja bank

Janto, Janto (2003) Analisa langkah panin bank dalam menurunkan rasio non performing loan (npl) dan dampaknya pada kinerja bank. Masters thesis, Universitas Pelita Harapan.

[img] Text (Title)
Title.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (252kB)
[img] Text (Abstract)
Abstract.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (352kB)
[img] Text (ToC)
ToC.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (399kB)
[img] Text (Chapter 1)
Chapter 1.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (214kB)
[img] Text (Chapter 2)
Chapter 2.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (1MB)
[img] Text (Chapter 3)
Chapter 3.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (284kB)
[img] Text (Chapter 4)
Chapter 4.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (2MB)
[img] Text (Chapter 5)
Chapter 5.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (181kB)
[img] Text (Bibliography)
Bibliography.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (158kB)
[img] Text (Appendices)
Appendices.pdf
Restricted to Registered users only
Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike.

Download (3MB)

Abstract

Kondisi perbankan Indonesia sejak terjadi krisis ekonomi tahun 1998 cenderung memburuk dan akibatnya banyak bank yang mengalami permasalahan dengan tingginya tingkat kredit bermasalah dan likuiditas yang pada akhirnya melemahkan sisi permodalan bank yang bersangkutan. Bank Indonesia selalu Otoritas Moneter mulai mengetatkan peraturan dalam mengawasi tingkat kesehatan bank melalui ketetapan ketetapan yang dibuat dan dengan sanksi yang cukup tegas. Salah satu akan diterapkan oleh Bank Indonesia adalah menjalankan ketetapan mengenai rasio NPL harus dibawah 5 %. Panin Bank sebagai salah satu bank devisa yang tidak temasuk dalam program rekapitulasi yang dijalankan Pemerintah Indonesia. Namun dalam kondisi perekonomian yang masih belum menunjukkan perkembangan yang menggembirakan ini, Panin Bank masih harus menghadapi permasalahan berupa tingkat rasio NPL yang culup tinggi dibandingkan dengan ketetapan Bank Indonesia sebesar 5 %. Walaupun dari sisi CAR masih memiliki tingkat yang cukup tinggi dibanding ketetapan BI sebesar 8 %. Adalah menarik untuk menganalisa langkah-langkah yang diterapkan Panin Bank dalam menurunkan tingkat rasio NPL-nya dan melihat dampaknya pada kinerja bank. Rasio NPL merupakan perbandingan antara kredit bermasalah dengan total kredit, dimana kredit bermasalah adalah kredit dengan klasifikasi Kurang Lancar, Diragukan dan Macet. Sehingga langkah untuk menurunkan rasio ini dapat dilakukan dengan memperkecil Kredit bermasalahnya dengan melakukan write-off dan restrukrisasi atau dengan memperbesar total kredit dengan cara melakukan ekspansi kredit baru. Dengan mempergunakan Analisa kinerja baik dari sisi posisi keuangan dan hasil operasional dan rasio keuangan yang berdasarkan pedoman dari Bank Indonesia, maka dampak dari langkah tersebut terlihat cukup jelas, baik dampaknya pada rasio permodalan, rentabilitas dan likuiditasnya. Ada yang berdampak positif namun ada pula yang justru berdampak negatif Dimana akibat ekspansi kredit baru yang dilakukan oleh Panin Bank terlihat rasio CAR mengalami penurunan karena bobot resiko dari Kredit baru tersebut memperbesar ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Neraca)-nya. Dari sisi Rentabilitas terlihat ada peningkatan yang baik untuk rasio Net Interest Margin (NIM) disebabkan spread untuk kredit lebih besar dibanding dengan investasi pada SBI saja. Dampak dari pencadangan yang harus dibentuk ternyata membebani laba bersih dari bank, sehingga walaupun Iaba sebelum pajak dan provisi meningkat, namun faba bersihnya justru menurun. Sedangkan untuk rasio Loan to Deposit (LDR) tidak terliha dampak yang nyata disebabkan porsi untuk investasi diluar kredit tetap lebih besar, sehingga fungsi intermediasi bank belum terlihat.

Item Type: Thesis (Masters)
Creators:
CreatorsNIMEmail
Janto, JantoNIM 19000070UNSPECIFIED
Contributors:
ContributionContributorsNIDN/NIDKEmail
Thesis advisorDossugi, SamuelUNSPECIFIEDUNSPECIFIED
Additional Information: T 19-00 JAN a
Subjects: H Social Sciences > HD Industries. Land use. Labor
H Social Sciences > HD Industries. Land use. Labor > HD28 Management. Industrial Management
Divisions: University Subject > Current > Faculty/School - UPH Karawaci > Business School > Master of Management
Current > Faculty/School - UPH Karawaci > Business School > Master of Management
Depositing User: Ms Devy Christiany Zega
Date Deposited: 20 May 2021 02:20
Last Modified: 15 Sep 2021 03:12
URI: http://repository.uph.edu/id/eprint/25519

Actions (login required)

View Item View Item